Może być trudno zakwalifikować się do tradycyjnych opcji finansowania, gdy dopiero zaczynasz biznes.
Ale to nie czyni potrzeby kapitału mniej realną. Aby pomóc Twojemu start-upowi uzyskać finansowanie, którego potrzebuje, aby odnieść sukces, zebraliśmy przewodnik po różnych rodzajach pożyczek na rozpoczęcie działalności, do których możesz się kwalifikować, wraz z tym, jak znaleźć i ubiegać się o pożyczkę na rozpoczęcie działalności, która jest dla Ciebie odpowiednia.
Dlaczego kredyty na rozpoczęcie działalności dla nowych firm są ważne
Rozkręcenie nowego biznesu pochłania wiele zasobów. Zasobów, które właściciel firmy nie zawsze ma pod ręką.
Będziesz musiał pokryć koszty, gdy znajdziesz dopasowanie do rynku, zatrudnisz odpowiedni zespół i wprowadzisz swój produkt. To może być trudne, zwłaszcza, że generowanie przychodów przez nowy biznes zajmuje trochę czasu.
Kredyty na start dla nowych firm są po to, aby pomóc sfinansować te początkowe wydatki. Ale to nie wszystko, co robią...
Kredyt na rozpoczęcie działalności pomaga zachować kontrolę
Poza zapewnieniem finansowania, kredyt na rozpoczęcie działalności pozwala zachować pełną kontrolę nad firmą. Jest to porównanie z finansowaniem opartym na kapitale własnym inwestora, które często wymaga rezygnacji z udziału w firmie.
Pożyczki na rozpoczęcie działalności dają Ci więcej swobody w decydowaniu z kim współpracować, pozostawiając otwarte drzwi dla partnerstwa z inwestorami w dalszej części drogi.
Zbuduj kredyt dzięki pożyczkom na rozpoczęcie działalności
Pożyczki na start pomagają również w budowaniu kredytu.
Pewnego dnia może zaistnieć potrzeba zasilenia dalszego rozwoju firmy. Pozytywna historia kredytowa może pomóc otworzyć więcej opcji kredytowych, jeśli i kiedy ten czas nadejdzie. Jeśli jesteś jak większość nowych firm, ten czas nadejdzie.
Pożyczki na start dla nowych firm: Jak działają?
Kredyt na rozpoczęcie działalności to pieniądze oferowane przedsiębiorstwu z oczekiwaniem, że zostaną spłacone w regularnych ratach wraz z odsetkami.
Pożyczkodawca nie bierze żadnego kapitału własnego w firmie, ale może być konieczne dostarczenie jakiegoś zabezpieczenia (np. majątku osobistego lub istniejącego wyposażenia firmy) jako gwarancji.
Istnieją pewne pożyczki na rozpoczęcie działalności, które nie wymagają gwarancji. To też jest dobra rzecz, ponieważ wielu założycieli i właścicieli małych firm nie będzie miało zabezpieczenia do zaoferowania. Więc czy jesteś jednym, że lub nie, są opcje.
9 opcji pożyczek na rozpoczęcie działalności gospodarczej
Oto dziewięć opcji finansowania początkującego biznesu, które możesz wybrać.
1. Kredyt bankowy na działalność gospodarczą
Kredyty bankowe dla firm to tradycyjne pożyczki z uznanych banków (takich jak Lloyds TSB, Halifax, Barclays, RBS, HSBC i Santander w Wielkiej Brytanii) lub mniejszych "challenger banków", takich jak Monzo lub Revolut.
Pożyczki biznesowe są oferowane jako zabezpieczone (wymagające zabezpieczenia w postaci aktywów) lub niezabezpieczone (bez aktywów wymaganych jako zabezpieczenie).
Zazwyczaj, im krótszy okres kredytowania, tym wyższe odsetki i miesięczne spłaty.
Finansowanie bankowe jest zazwyczaj pierwszym rodzajem finansowania, o którym myślą firmy, ale to nie znaczy, że należy pominąć rozważanie za i przeciw.
Pros
- Elastyczne terminy płatności (od jednego miesiąca do 30 lat)
- Stałe stopy spłaty
- Dostęp do dużych kwot finansowania
Cons
- Często wymagają aktywów jako zabezpieczenia
- Wysokie opłaty bankowe za spóźnione lub nieodebrane płatności
- Stopy procentowe są zazwyczaj wysokie
Dla kogo jest to najlepsze rozwiązanie: Firmy rozpoczynające działalność, które mają już przyzwoite obroty, a także mocny biznesplan i dobrą ocenę kredytową biznesową lub osobistą.
Jeśli chodzi o zabezpieczenie kredytu na rozpoczęcie działalności w lokalnym banku, szanse zwykle nie są w interesie nowego biznesu. Dlatego też, choć jest to opcja, nie jest to jedyna opcja na naszej liście.
2. Kredyty osobiste
Ponieważ wiele firm rozpoczynających działalność jest jeszcze zbyt nowych, aby mieć osiągnięcia, założyciele mogą szukać pożyczek osobistych, które są oparte na kapitale własnym i osobistym poręczeniu.
W tym przypadku pożyczkodawca weźmie pod uwagę tylko Twoje finanse osobiste, a nie finanse startupu.
Będziesz osobiście odpowiedzialny za pożyczkę, nawet jeśli w firmie są inni właściciele. Jeśli jednak w Twoim start-upie jest wielu właścicieli, każdy z nich może wziąć osobistą pożyczkę, aby zgromadzić niezbędne fundusze, których potrzebujesz. To zakładając, że żaden z was nie ma złej historii kredytowej.
Pros
- Dostępne są różne opcje finansowania
- Nie wymaga zabezpieczenia
- Stosunkowo szybki i łatwy proces finansowania
- Pożyczkodawca nie ma wpływu na sposób wykorzystania pieniędzy w codziennej działalności firmy
Cons
- Ryzykujesz swój osobisty kredyt
- Dostępne niższe kwoty kredytów
- Wyższe stopy procentowe
Dla kogo jest najlepszy: Założyciele start-upów bez historii biznesowej, ale ze świetnym kredytem osobistym.
3. Wspierane przez rząd pożyczki na rozpoczęcie działalności
Wspierana przez rząd pożyczka na rozpoczęcie działalności gospodarczej to pożyczka osobista udzielana przez Start Up Loans Company i finansowana przez rząd.
Zostały one zaprojektowane, aby pomóc w rozwoju firmy i pozwalają na pożyczenie do 25 000 funtów na spłatę w okresie od jednego do pięciu lat ze stałą stopą procentową w wysokości 6% rocznie.
Ponieważ jest to rodzaj pożyczki osobistej, wszyscy partnerzy mogą ubiegać się o nią, przy czym na jedną firmę przypada maksymalnie 100 000 funtów. Różnica polega na tym, że ta pożyczka na rozpoczęcie działalności wiąże się z bezpłatnym wsparciem biznesowym i doradztwem oraz rocznym mentoringiem.
Pros
- Stała stopa procentowa z elastycznymi warunkami spłaty
- 12 miesięcy bezpłatnego mentoringu
- Wspierane przez rząd
- Nie musisz przedstawiać żadnych aktywów jako zabezpieczenia
Cons
- Nie każdy się kwalifikuje
- Mniejsze kwoty pożyczek
- Osobiste kontrole kredytowe
Dla kogo jest najlepszy: Świetny dla każdego, kto szuka swojej pierwszej pożyczki na rozpoczęcie działalności gospodarczej i firm, które mają mniej niż dwa lata.
4. Finansowanie sprzętu
Finansowanie sprzętu pokrywa koszty sprzętu i maszyn. Miesięczne spłaty będą dokonywane przez określony czas, podobnie jak w przypadku bardziej ogólnego kredytu. Głównym zastrzeżeniem jest to, że ten kredyt na rozpoczęcie działalności może być wykorzystany tylko do zakupu sprzętu lub maszyn.
Sprzęt i maszyny mogą być drogie i jeśli jesteś nową firmą z ograniczonymi lub żadnymi dochodami, która potrzebuje tych przedmiotów, to jest to świetny sposób na ich zakup.
Start-up SaaS może je nawet wykorzystać na zakup sprzętu biurowego.
Pros
- Nie ma potrzeby ustanawiania zabezpieczeń
- Zachowanie pełnej własności sprzętu (w przeciwieństwie do leasingu sprzętu)
- Szybki dostęp do środków finansowych
- Elastyczne warunki płatności
Cons
- Użytkowanie jest ograniczone do urządzeń
- Wyższe oprocentowanie niż w przypadku tradycyjnych kredytów
- Jesteś odpowiedzialny za sprzęt i wszystkie koszty jego utrzymania (w przeciwieństwie do leasingu sprzętu)
Dla kogo jest najlepszy: Nowo powstałe firmy, które bazują na drogim sprzęcie, w tym z branży produkcyjnej, budowlanej, transportowej i rozrywkowej.
5. Karty kredytowe dla przedsiębiorstw
Biznesowe karty kredytowe to prosta opcja finansowa dla początkujących firm. Działają one w taki sam sposób jak osobiste karty kredytowe, ale są oparte na dochodach firmy, a nie na dochodach osobistych, co zwykle oznacza, że możesz pożyczyć więcej.
Karta kredytowa dla firm jest świetna do pokrycia bieżących wydatków lub wydatków, których nigdy nie widziałeś, ponieważ finansowanie jest tam, gdzie go potrzebujesz.
Zapewnisz sobie więcej funduszy, jeśli będziesz miał solidną ocenę kredytową. Może to nie być pierwsze finansowanie, które zabezpieczysz jako start-up, ale nadal może być pomocne dla nowych firm w tych pierwszych latach.
Pros
- Dobry sposób na zarządzanie przepływem środków pieniężnych
- Zawiera atrakcyjne udogodnienia, takie jak zwrot gotówki za zakupy, bezpłatne ubezpieczenie podróżne, okresy odsetkowe 0% i punkty nagrody.
- Natychmiastowy dostęp do środków finansowych, gdy ich potrzebujesz
Cons
- Nie zawsze dostępne dla nowych przedsiębiorstw
- Potencjalnie wyższe stopy procentowe
- Opłaty bankowe
- Wypłaty gotówki są drogie
Dla kogo jest najlepszy: Przydatne dla wszystkich rodzajów start-upów z dobrymi wynikami kredytowymi w biznesie i/lub osobistymi.
6. Pożyczki od znajomych i rodziny na rozpoczęcie działalności gospodarczej
Finansowanie od przyjaciół i rodziny jest jednym z największych źródeł kapitału początkowego dostępnego dla firm na wczesnym etapie rozwoju. Jest ono niemal tak popularne, jak inwestowanie przez założycieli własnych pieniędzy w biznes.
Ta pożyczka na rozpoczęcie działalności jest o wiele bardziej elastyczna niż ta, którą można uzyskać w banku z kilku powodów. Warunki nie są tak surowe, a aplikacja nie będzie wymagała historii kredytowej. To jednak polega na bogactwie i hojności tych, których znasz. Nie każdy chce podejmować ryzyko, jeśli chodzi o ich osobiste finanse, więc będziesz musiał ostrożnie poruszać się po tym źródle finansowania.
Pros
- Nie zadłużysz się w banku
- Twoi przyjaciele i rodzina ufają Ci i wspierają Cię
- Elastyczne warunki kredytowania i mogą być nieoprocentowane
- Mniejsze prawdopodobieństwo, że będzie potrzebny szczegółowy biznesplan
Cons
- Uwikłanie w relacje i interesy
- Mogą chcieć bardziej zaangażować się w Twój biznes
- Ograniczona do kwoty, jaką mogą zaoferować Twoi przyjaciele i rodzina
Dla kogo jest najlepszy: Start-upy na wczesnym etapie rozwoju, które nie mają dostępu do żadnej innej formy finansowania lub które mają rodzinę i przyjaciół, którzy są zainwestowani w ich sukces (i mają fundusze, aby je poprzeć).
7. Crowdfunding
Crowdfunding polega na przedstawieniu swojego pomysłu biznesowego konsumentom lub inwestorom i daniu czegoś w zamian za ich inwestycję. Ułatwia on udzielanie pożyczek typu peer to peer.
Istnieją platformy crowdfundingowe, które prezentują różne możliwości dla inwestorów, z których możesz skorzystać. Działa to najlepiej w przypadku nowych firm, które zbudowały sobie społeczną popularność i mogą wykorzystać tę sieć, aby przyciągnąć większe zainteresowanie.
Crowdfunding jako opcja pożyczki na start jest powszechny w przypadku firm eCommerce lub SaaS. Wiele platform ecommerce z wieloma sprzedawcami wybiera crowdfunding jako pożyczkę na start.
Istnieją różne rodzaje crowdfundingu, w tym crowdfunding donacyjny lub nagrodowy oraz crowdfunding inwestorski.
Pros
- Dobra alternatywa dla tradycyjnego finansowania
- Pomaga budować lojalnych zwolenników
- Stosunkowo szybki sposób na pozyskanie funduszy (jeśli się powiedzie)
Cons
- Brak gwarancji pozyskania potrzebnych funduszy
- Zrezygnujesz z częściowej kontroli nad swoim biznesem
- Opiera się na marketingu
Dla kogo jest to najlepsze rozwiązanie: Najbardziej udane kampanie crowdfundingowe pochodzą od firm, które mają już duże grono zwolenników lub pomysł na biznes, który jest na tyle ekscytujący, że przyciąga szerokie zainteresowanie.
8. Dotacje
Wiele programów w całej Wielkiej Brytanii, w tym prywatne fundacje i agencje rządowe, oferuje dotacje dla nowych firm we wszystkich branżach.
Każdy grantodawca ma ścisłe kryteria dotyczące tego, kto kwalifikuje się do otrzymania funduszy. Jeśli się zakwalifikujesz, musisz jeszcze dostarczyć szczegółowy biznesplan, aby udowodnić, że Twój pomysł na biznes jest wart inwestycji.
To wcale nie jest tradycyjna pożyczka na rozpoczęcie działalności gospodarczej. W rzeczywistości, dotacji nigdy nie trzeba będzie spłacać. Jednakże, dostępna jest tylko wybrana ilość pieniędzy i będziesz konkurować z innymi firmami o fundusze.
Pros
- Darmowy kapitał, którego nie musisz spłacać
- Większość dotacji obejmuje opiekę mentorską i doradców.
- Otrzymanie dotacji pokazuje ludziom, że masz biznes, w który warto inwestować
Cons
- Trudne do zakwalifikowania i trudniejsze do zdobycia
- Długi, czasami skomplikowany proces składania wniosków
- Mogą istnieć ograniczenia co do sposobu wykorzystania pieniędzy
Dla kogo jest to najlepsze rozwiązanie: Właściciele firm, którzy mogli mieć trudności z uzyskaniem finansowania od tradycyjnego pożyczkodawcy.
9. Finansowanie oparte na przychodach jako kredyt na rozpoczęcie działalności gospodarczej
Dzięki finansowaniu opartemu na przychodach, firmy eCommerce i SaaS otrzymują fundusze, które spłacają, z ustaloną opłatą, jako udział w swoich miesięcznych przychodach. Mamy cały przewodnik po finansowaniu opartym na przychodach, który pomoże Ci zrozumieć, jak możesz wykorzystać to finansowanie w taki sam sposób, jak w przypadku pożyczki na rozpoczęcie działalności.
Zalety finansowania opartego na przychodach
- Nie płacisz odsetek - tylko stałą opłatę
- Twoje płatności spowalniają, jeśli sprzedaż spada
- Brak rozcieńczenia
- Uzyskaj finansowanie w ciągu 24 godzin
Wady finansowania opartego na przychodach
- Potrzebujesz dowodu na to, że jesteś w stanie wiarygodnie generować przychody
- Kwota inwestycji nie przekracza zazwyczaj 10 mln USD
Dla kogo jest najlepszy: Firmy z przewidywalnymi powtarzalnymi przychodami, takie jak eCommerce lub firmy SaaS, ponieważ mogą finansować działania rozwojowe bez oddawania kapitału własnego.
Jak uzyskać kredyt na rozpoczęcie działalności gospodarczej
Wymagania różnią się w zależności od pożyczki i naprawdę sprowadzają się do pożyczkodawcy, z którym idziesz i ich procesu aplikacji o pożyczkę (lub jego braku).
Możesz zwiększyć swoje szanse na otrzymanie pożyczki, stosując się do poniższych kroków:
Zbierz swoje potrzeby finansowe i biznesplan
Zacznij od przeglądu kosztów rozpoczęcia działalności, w tym zakupów sprzętu, zakupów technologii, początkowych zapasów, wszelkich wymaganych zezwoleń lub licencji, materiałów biurowych, mebli itp.
Następnie należy rozważyć wszelkie bieżące wydatki, takie jak płace i czynsz, które trzeba będzie pokryć w trakcie rozwoju firmy.
Kiedy już znasz kwotę pieniędzy potrzebną do wsparcia Twojego nowego biznesu, możesz przygotować dokładny biznesplan. W biznesplanie bardzo ważne jest pokazanie, jak odniesiesz sukces w swojej branży i jakie istnieje ryzyko.
Miej plan gry na spłatę pożyczki na rozpoczęcie działalności gospodarczej
Twój biznesplan musi zawierać budżet, który nakreśla, jak będziesz mógł sobie pozwolić na spłatę pożyczki, w tym kiedy rozpoczniesz spłatę.
Pożyczkodawcy, nawet jeśli są to przyjaciele i rodzina, chcą mieć pewność, że będziesz w stanie spłacić wszystko, co pożyczysz. W przeciwnym razie nie ma sensu, aby oferowali wsparcie finansowe.
Przedstawiając w zarysie swoje spłaty i uwzględniając plan awaryjny, łagodzisz obawy pożyczkodawcy.
Poinformuj pożyczkodawcę, czy możesz zaoferować zabezpieczenie
Jeśli posiadasz jakiekolwiek aktywa osobiste, takie jak dom lub pojazd, może to zwiększyć Twoje szanse na uzyskanie zabezpieczonej pożyczki.
Jeśli szukasz niezabezpieczonej pożyczki na rozpoczęcie działalności, możesz pominąć ten krok, ale jeśli ubiegasz się o zabezpieczoną pożyczkę o niskim oprocentowaniu, najlepiej będzie, jeśli powiesz wprost, co możesz zaoferować.
Który kredyt na rozpoczęcie działalności jest najlepszy dla Twojego typu biznesu?
Nie każda pożyczka na rozpoczęcie działalności jest taka sama. Niektóre z nich lepiej pasują do pewnych branż niż inne ze względu na ich wymagania i przypadki użycia.
Poniżej przedstawiamy kilka rodzajów biznesu oraz kredyt na start, po który powinni się udać.
Ecommerce
Wspólne opcje do rozważenia obejmują linie kredytowe, finansowanie zapasów, biznesową kartę kredytową, pożyczkę osobistą lub pożyczkę biznesową.
SaaS
Popularne opcje finansowania SaaS obejmują crowdfunding, venture debt, finansowanie oparte na przychodach i kredyty bankowe.
Gościnność
Wspólne opcje do rozważenia obejmują linie kredytowe, kredyt biznesowy, finansowanie sprzętu i tradycyjne pożyczki zabezpieczone.
Usługa online
Ponieważ koszty rozpoczęcia działalności mogą być niskie, najłatwiejsza do zabezpieczenia może być pożyczka osobista lub pożyczka od przyjaciół i rodziny. Możesz rozważyć finansowanie sprzętu, aby pokryć koszty laptopów i innego wymaganego sprzętu.
Branża profesjonalna (w tym finansowa, medyczna i prawnicza)
Wspólne opcje obejmują biznesowe karty kredytowe, pożyczki biznesowe, dotacje i rządowe pożyczki na rozpoczęcie działalności.
Wiedz, w co się pakujesz, korzystając z pożyczek na rozpoczęcie działalności gospodarczej
Istnieje wiele różnych rodzajów pożyczek na rozpoczęcie działalności gospodarczej, w tym kredyty bankowe, pożyczki osobiste, crowdfunding oraz pożyczki od przyjaciół i rodziny. Każdy rodzaj pożyczki ma swój własny zestaw warunków.
Ważne jest, aby założyciele nowych firm dokładnie rozważyli, jaki rodzaj pożyczki biznesowej jest dla nich najlepszy, analizując warunki spłaty i sposób, w jaki będą spłacać pożyczkę.
Ostatnią rzeczą, jakiej pragnie każdy założyciel, jest znalezienie się w sytuacji, w której nie można już finansować swojego rozwoju lub dokonywać spłat kredytów.
Na stronie Uncapped, oferujemy kapitał inwestycyjny z ofertami od $10k do $10m poprzez umowę o udział w przychodach podobną do merchant cash advance. Sprawdź, czy się kwalifikujesz!
