Największa obawa każdej firmy z branży e-commerce? Braku zapasów.
Pod wieloma względami sprzedaż online stała się o wiele łatwiejsza. Istnieje tysiące narzędzi, które pomagają w sprzedaży i docieraniu do nowych klientów, a globalna sprzedaż w handlu elektronicznym wzrosła ponad dwukrotnie od 2019 r.
Jednak obecnie zabezpieczenie zapasów dla Twojej firmy nigdy nie było trudniejsze. Koszty transportu gwałtownie wzrosły, łańcuchy dostaw są nieustannie kwestionowane przez wydarzenia na świecie, a rosnący popyt na dostawców spowodował wzrost cen.
Jeśli kiedykolwiek doświadczyłeś przerwy w dostawie towaru, wiesz, jak stresujące jest przekazanie sprzedaży bezpośrednio konkurencji!
Jeśli jednak jesteś właścicielem firmy w takiej sytuacji, zawsze masz możliwość zaciągnięcia kredytu na inwentaryzację, aby pokryć koszty związane z zaspokojeniem popytu.
Stworzyliśmy ten szczegółowy przewodnik, aby pomóc Ci zrozumieć tajniki kredytów na zakup inwentarza, abyś wiedział, czy są one właściwym wyborem dla Ciebie.
Co to są kredyty inwentaryzacyjne?
Pożyczki na zapasy to krótkoterminowe pożyczki, które właściciele firm z branży handlu elektronicznego i detalicznego wykorzystują na zakup zapasów.
Podobnie jak w przypadku standardowej pożyczki biznesowej, pożyczki na inwentarz są spłacane w miesięcznych ratach przez ustalony okres lub jako ryczałt jakiś czas po zakupie inwentarza.
W przeciwieństwie do innych kredytów biznesowych, kredyty na inwentaryzację nie wymagają oferowania jako zabezpieczenia majątku osobistego, takiego jak dom, samochód czy sprzęt. Zamiast tego, jako zabezpieczenie pożyczki służy towar, który planujesz kupić, lub inwentarz, który już posiadasz.
Kredyty inwentaryzacyjne są formą krótkoterminowego kredytu biznesowego przeznaczonego dla firm, które muszą zakupić inwentarz.
Dlaczego warto wybrać kredyt na inwentaryzację?
Pożyczki na inwentarz mają jeden cel: pomóc Ci w zakupie inwentarza dla Twojej firmy.
Jeśli popyt jest większy niż planowano lub koszty zapasów są wyższe niż przewidywano, konieczne może być skorzystanie z kredytu na zapasy, aby pomóc w ich opłaceniu.
Ta forma finansowania zapasów może być ratunkiem dla firm, które mają problemy z krótkoterminowym przepływem gotówki i potrzebują niewielkiej pomocy przy zakupie zapasów.
Kiedy właściciele małych firm mogą korzystać z kredytów na zakup zapasów
Oto kilka najczęstszych powodów, dla których małe firmy ubiegają się o kredyt na inwentaryzację:
- Potrzebują zabezpieczenia na wypadek krótkoterminowych braków gotówki
- Muszą przygotować i zapasów zapasów dla ruchliwych sezonów, takich jak Black Friday i Boże Narodzenie
- Chcą rozszerzyć linie produktów
- Muszą odblokować kapitał związany z istniejącymi zapasami
- Muszą zabezpieczyć środki pieniężne z góry, aby nadążyć za popytem klientów
Przed złożeniem wniosku o kredyt na zakup zapasów należy jednak opracować jasny plan sprzedaży zakupionych zapasów z zyskiem. Jeśli nie sprzedasz zapasów, będziesz miał trudności ze spłatą i ryzykujesz utratę zapasów.
Kredyty inwentaryzacyjne a linia kredytowa na zapasy
Finansowanie zapasów jest czasem używane jako termin zbiorczy dla dwóch rodzajów finansowania: kredytów na zapasy i linii kredytowej na zapasy.
W obu przypadkach pieniądze są wykorzystywane na zakup zapasów, które następnie służą jako zabezpieczenie kredytu.
Standardowe kredyty inwentaryzacyjne działają jak większość innych kredytów. Jeśli potrzebujesz dalszego finansowania, musisz zacząć proces od nowa.
Z drugiej strony, linia kredytowa na zapasy pozwala na bieżące, potrzebne finansowanie, tak jak zwykła linia kredytowa dla firm. Może to być dobra opcja dla właścicieli firm, którzy uważają, że będą potrzebować finansowania w przyszłości. Dla większości firm, pożyczka na zapasy jest dobrym miejscem, aby zacząć przed zobowiązaniem się do linii kredytowej.
Które przedsiębiorstwa korzystają z pożyczek na inwentaryzację?
Kredyty na inwentaryzację są najbardziej korzystne dla małych firm, które sprzedają produkty w Internecie lub w sklepach. Większym firmom o ugruntowanej pozycji łatwiej jest uzyskać linię kredytową na pokrycie kosztów inwentaryzacji, dlatego rzadziej ubiegają się o kredyt na inwentaryzację.
Jeśli więc Twoja mała firma odnotowuje wysoką, przewidywalną sprzedaż, kredyt na finansowanie zapasów jest prawdopodobnie dobrym rozwiązaniem. Dzieje się tak dlatego, że sprzedaż, którą osiągniesz dzięki zapasom, może szybko pokryć koszty związane z kredytem.
Kwalifikowalność do kredytów na działalność w zakresie zapasów
Warto pamiętać, że różne banki i kredytodawcy internetowi mogą mieć różne warunki, które decydują o tym, czy dana firma kwalifikuje się do otrzymania kredytu na zakup inwentarza.
Ogólnie rzecz biorąc, aby zakwalifikować się do programu, firma powinna spełniać następujące wymagania:
Prowadzenie działalności gospodarczej od co najmniej roku
Twoja firma musi generować przychody co najmniej od roku. Im dłużej prowadzisz działalność, tym pełniejsza jest Twoja historia sprzedaży i tym większe masz szanse na uzyskanie kredytu.
Rzadko zdarza się, aby zupełnie nowa firma otrzymała zgodę na kredyt na zakup zapasów, ale nie oznacza to, że nie można znaleźć kredytodawcy gotowego podjąć ryzyko w zamian za wyższy koszt kredytu.
Historia sprzedaży
Należy udowodnić, że działalność jest rentowna i że można spłacić kredyt.
Pożyczkodawcy udzielający pożyczek na inwentaryzację określą Twoją kwalifikowalność na podstawie dotychczasowej dokumentacji finansowej i inwentaryzacyjnej Twojej firmy, więc upewnij się, że masz przygotowany szczegółowy raport z historii sprzedaży.
W raporcie należy uwzględnić rotację zapasów oraz prognozy dotyczące przychodów ze sprzedaży.
Szczegółowy system inwentaryzacji
Kredytodawcy mogą być bardzo wymagający, jeśli chodzi o kontrolę zapasów i ruch produktów. Chcą dokładnie wiedzieć, gdzie znajduje się produkt i dokąd zmierza.
Należy regularnie przekazywać im raporty dotyczące wysyłek i zwrotów produktów, należności lub wpływów z tytułu zamówień sprzedaży.
Brak poważnych naruszeń kredytowych
Kredytodawcy przeprowadzają kontrolę kredytową, aby sprawdzić historię kredytową firmy. Poważne naruszenia kredytowe w najnowszej historii firmy, takie jak bankructwo, przejęcie własności czy zastaw podatkowy, mogą uniemożliwić zatwierdzenie kredytu.
Zalety kredytów na inwentaryzację
Nie ma potrzeby korzystania z gwarancji osobistej
Nie trzeba przedstawiać domu, samochodu ani żadnych innych aktywów osobistych jako zabezpieczenia. Jeśli więc nie uda się sprzedać wszystkich posiadanych akcji, można mieć pewność, że nie straci się domu.
Jedynym zagrożeniem są aktywa firmy - w przypadku kredytów na inwentarz oznacza to zakupiony inwentarz.
Szybki proces
Jeśli spełniasz warunki i masz wszystkie dokumenty w porządku, uzyskanie kredytu na inwentaryzację jest szybsze niż w przypadku innych konwencjonalnych kredytów na działalność gospodarczą.
Zaspokojenie potrzeb klientów
Kredyty inwentaryzacyjne pomogą Ci zapewnić, że Twoje magazyny będą dobrze zaopatrzone w szczycie sezonu - co oznacza, że większy popyt oznacza większą panikę i większą sprzedaż!
Poprawa przepływów pieniężnych
Możesz uwolnić gotówkę, która w przeciwnym razie byłaby zablokowana w zapasach. Pomyśl o wszystkich kampaniach marketingowych, które możesz sfinansować, aby pomóc w sprzedaży właśnie zakupionych zapasów!
Nie jest wymagana osobista ocena kredytowa
Nie trzeba się martwić o swój osobisty wynik kredytowy - lub jego brak - przy ubieganiu się o pożyczki na inwentaryzację. Zamiast tego dostawcy kredytów na inwentaryzację zazwyczaj sprawdzają historię kredytową Twojej firmy.
Wady kredytów na inwentaryzację
Trudno jest uzyskać zgodę
Ocena wniosku przez kredytodawców może trochę potrwać, zwłaszcza jeśli dotyczy on nowego produktu. Pożyczkodawcy szybciej zatwierdzają kredyty na zapasy dla firm, które już udowodniły, że ich produkty są skuteczne.
Stopy procentowe są wyższe
Ponieważ pożyczki pod zastaw zapasów nie wymagają gwarancji osobistych, pożyczkodawcy rekompensują ryzyko poprzez naliczanie wyższych stóp procentowych. W przypadku pożyczek pod zastaw zapasów stopy procentowe oscylują zwykle wokół 8-10%.
Możesz potrzebować dalszego finansowania działalności
Prawdopodobnie będziesz musiał skorzystać z innych źródeł finansowania, oprócz kredytów na inwentaryzację, aby znacząco rozwinąć swoją działalność... Dzieje się tak dlatego, że kredytów na inwentaryzację można używać tylko do zakupu inwentarza!
Jak sprawdzić, czy potrzebujesz kredytu na inwentaryzację
Kredyty na zapasy są przeznaczone dla sprzedawców detalicznych, zarówno fizycznych, jak i internetowych, którzy nie mają wystarczającego kapitału na zakup potrzebnych im zapasów.
Mogą nie mieć całego potrzebnego kapitału:
- Masowy zakup zapasów po obniżonej cenie, aby zaoszczędzić pieniądze w dłuższej perspektywie
- Zgromadzenie wystarczającej ilości zapasów na okresy największej aktywności handlowej, takie jak Czarny Piątek
- Zakup zapasów i zwiększenie przepływu gotówki do innych obszarów działalności
- Zaspokajanie potrzeb klientów w miarę rozwoju ich działalności
Jak ubiegać się o kredyt na inwentaryzację
Krok 1: Określenie ilości i rodzaju potrzebnych zapasów
Pierwszym krokiem przy ubieganiu się o kredyt na inwentaryzację jest podjęcie decyzji, ile pieniędzy będzie potrzebnych i na co zamierzasz je przeznaczyć.
Aby zdecydować, co jest potrzebne, należy dokładnie przyjrzeć się wzorcom wielkości sprzedaży i sezonowości oraz rozważyć czynniki ekonomiczne, które mogą mieć wpływ na aktywność klientów.
Przeszacowanie potrzeb może pozostawić Cię z ogromnymi płatnościami i niesprzedanym inwentarzem - podczas gdy niedoszacowanie może pozostawić Cię w szamotaninie o więcej zapasów lub w biegu z powrotem do kredytodawcy o dodatkowe finansowanie zapasów.
Jest to również dobry pomysł, aby ubiegać się o pożyczkę dla zapasów, które już mają rekord toru sprzedaży, jak kredytodawcy będą bardziej skłonni dać ci pożyczkę.
Krok 2: Przygotuj swoją dokumentację finansową
Przed złożeniem wniosku o kredyt na zakup zapasów należy przygotować całą potrzebną dokumentację. Dokumentacja ta powinna dać kredytodawcy pełny obraz sytuacji finansowej firmy.
Dokumenty finansowe, które trzeba będzie przygotować, obejmują:
- Bilanse
- Rachunek zysków i strat
- Wyciągi bankowe z działalności gospodarczej
- Wykaz inwentarza
- Dokumentacja zarządzania zapasami
- Prognoza sprzedaży
- Deklaracje podatkowe przedsiębiorstw
Krok 3: Wypełnienie wniosku
Po przygotowaniu całej dokumentacji finansowej można wypełnić formularz wniosku i złożyć go wraz z dokumentami. Formularz zawiera na ogół podstawowe informacje, takie jak imię i nazwisko właściciela firmy, nazwa firmy oraz kwota, o której pożyczkę się ubiega.
Jeśli pożyczkodawca stwierdzi, że kwalifikujesz się do otrzymania pożyczki na inwentaryzację, przejdziesz do "okresu należytej staranności". Należyta staranność to dochodzenie dotyczące Twojej działalności.
Krok 4: Przejdź przez proces due diligence
Ponieważ badanie due diligence jest długotrwałym procesem, wielu kredytodawców prosi o podpisanie umowy kredytowej przed jego zakończeniem. Taka umowa zmniejsza ryzyko, że pożyczkobiorca nie zdecyduje się na realizację pożyczki.
Chcą wiedzieć, że nie marnują swojego czasu, wkładając ciężką pracę należytej staranności, wszystko po to, abyś zmienił zdanie i anulował aplikację.
W trakcie procesu due diligence może być również konieczne przeprowadzenie audytu terenowego firmy. Przedstawiciel kredytodawcy odwiedzi pomieszczenia biurowe, magazyn, zakład lub miejsce, w którym przechowywane są zapasy.
Pamiętaj, że Twoje zapasy staną się ich własnością, jeśli nie będziesz w stanie spłacić kredytu. Inspektorzy chcą się upewnić, że zapasy są bezpieczne, sprawdzając warunki panujące w miejscu przechowywania zapasów oraz posiadane tam zapasy.
Krok 5: Przegląd oferty i oczekiwanie na ostateczne zatwierdzenie
Po przejściu przez wstępną weryfikację wniosku i przejściu badania due diligence, pożyczkodawca przedstawi Ci wstępną ofertę. Oferta będzie zawierać szczegóły pożyczki, w tym oprocentowanie i warunki.
Należy pamiętać, że jest to oferta niewiążąca i nie jest to oferta ostateczna. Po złożeniu kompletnego wniosku trzeba będzie poczekać na ostateczną decyzję. Nie należy się jednak martwić - do tego czasu powinno być już wiadomo, czy zostaniemy przyjęci.
Krok 6: Złożenie ostatecznej dokumentacji i otrzymanie finansowania
W końcu dojdziesz do momentu, w którym będziesz musiał podpisać ostateczne dokumenty, w tym oficjalną umowę, w której wyszczególniona jest pożyczka, oprocentowanie i warunki.
Po wykonaniu wszystkich czynności otrzymasz dofinansowanie. Powinno ono nadejść w ciągu kilku dni.
Kredyty inwentaryzacyjne w skrócie
Ubieganie się o kredyt na zakup zapasów to świetna opcja dla firm zajmujących się handlem elektronicznym i detalicznym, które chcą zakupić dodatkowe zapasy. Mogą one chcieć zgromadzić zapasy produktów w okresie poprzedzającym szczyt sezonu, zabezpieczyć zniżki przy zakupach hurtowych lub uwolnić gotówkę, którą można przeznaczyć na inne obszary działalności.
Należy pamiętać, że mogą one być wysoko oprocentowane i powinny być wykorzystywane wyłącznie na zakup zapasów. Jeśli jednak Twoja firma jest w dobrej sytuacji finansowej i może potrzebować więcej zapasów, być może warto poszukać dostawcy pożyczek na zakup zapasów.
Na stronie Uncapped, oferujemy kapitał inwestycyjny z ofertami od €100k do €10m. Sprawdź czy się kwalifikujesz!
.png)
